Diferentes Etapas de su Vida Requieren Diferente Planificación Financiera

By Servicios EGP

Porque a lo largo de la vida siempre se presentan circunstancias que crean retos u oportunidades, la planificación financiera y un buen manejo de su dinero en las diferentes etapas de su vida pueden ser la clave del éxito, dice el Vicepresidente y Gerente Regional de Union Bank, N.A. Victor Villegas.

De acuerdo con Villegas, las etapas de la vida que requieren diferente planificación financiera son: el inicio de la independencia como adulto; crear familia y hogar; la mediana edad; antes de su retiro; y la jubilación.

Villegas dice que cuando uno puede ya valerse por sí mismo, es importante formar y poner en práctica hábitos financieros sólidos que le servirán para el resto de su vida. Pero las prioridades y los gastos cambian cuando uno contempla el matrimonio, formar una familia o comprar su primera casa.

“Antes de comprometerse, es importante dialogar con su pareja abiertamente y con gran claridad sobre el manejo de las finanzas. Siempre debe prevalecer la comunicación con respecto a sus finanzas para asegurar que los dos están trabajando con la misma meta en mente,” dice Villegas.

Los gastos de una familia incluyen la crianza y el cuidado de sus hijos, ahorrar para la educación universitaria de sus hijos y la creación y protección de sus bienes, él dice.

“Si piensa comprar una casa, elija una hipoteca que se ajuste a su situación personal, y asegúrese de que entienda los diferentes tipos de tarifas, los términos y los préstamos que va a utilizar para comprar su casa, explicó.

Durante la mediana edad es posible que este enfrentando los costos universitarios de sus hijos, o que sea responsable por el cuidado de sus padres ancianos, o tal vez tenga que asumir el cuidado de sus nietos o siga ayudando a sus propios hijos, o todo lo anterior, él dice. En esta etapa puede que sea necesario consultar con un profesional para asesoramiento fiscal para aumentar al máximo los ahorros de jubilación e inversiones.

Antes de su retiro tal vez ya no se pueda enfocarse en el crecimiento y acumulación de fondos, pero puede hablar con asesor financiero para realizar ajustes en su cartera de inversiones, o para planificar un presupuesto para que usted pueda vivir de los ingresos de jubilación, también puede informarse acerca de sus beneficios de Seguro Social para que sepa cuándo y cuánto dinero va a recibir de su cuenta de Seguro Social, y evalúe su seguro médico para asegurar que cubrirá sus costos de salud médica.

Antes de la jubilación y durante la jubilación puede preparar un plan de patrimonio para reducir al mínimo los impuestos y asegurarse de que sus deseos sobre su cuidado personal, médico y sus finanzas se llevan a cabo hasta su fallecimiento, dijo Villegas.

“Cuando se haya jubilado, el enfoque está en apegarse a un plan de gastos que permite que usted viva con sus ingresos del Seguro Social, sus ahorros e inversiones,” dice Villegas, también dice que es posible que ahorre con mudarse a un hogar más pequeño.

Para recibir una consulta de asesoría financiera consulte su asesor financiero o asesor de impuestos.

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May 9, 2013  Copyright © 2012 Eastern Group Publications, Inc.

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