El impacto de la decisión de Trump sobre los subsidios no afecta a California, por ahora

October 19, 2017 by · Leave a Comment 

Incapaz de lograr que el Congreso “derogue y reemplace” la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA), el presidente Donald Trump recientemente tomó el asunto en sus manos.

La tarde del jueves 12 de octubre, la Casa Blanca anunció que dejaría de pagar subsidios clave, conocidos como “reducciones de costos compartidos”, que compensan a las aseguradoras por proporcionar descuentos en deducibles, copagos y otros costos de bolsillo a los consumidores de bajos ingresos.

Estas reducciones de costos están disponibles en los mercados de seguros del Obamacare para los asegurados que cuentan con ingresos menores al 250% del nivel federal de pobreza, o alrededor de $30,000 en ingresos al año para un individuo. Los subsidios, que son diferentes de los créditos impositivos que ayudan a millones de personas a pagar sus primas, son objeto de una demanda en curso.

La decisión de Trump de poner fin a los subsidios de costos compartidos tiene la intención de entrar en vigencia de inmediato, pero podría enfrentar un bloqueo legal después que California, junto con otros 17 estados y el Distrito de Columbia, presentaron una demanda el viernes 13 para detenerla.

El gobierno de Trump argumentó que pagar los subsidios era ilegal porque el Congreso no destinó dinero para este fin.covered-ca

Pero el Congreso aún podría actuar para mantener los pagos. Se han renovado las negociaciones bipartidistas entre los senadores Lamar Alexander, republicano de Tennessee y Patty Murray, demócrata de Washington, para crear una legislación que continúe con los subsidios de costos compartidos y, al mismo tiempo, otorgue a los estados más flexibilidad para desarrollar y vender planes de salud menos generosos que los que actualmente se ofrecen en los mercados. El anuncio de Trump podría estimular esas discusiones.

En un comunicado, Murray calificó las acciones de Trump como “imprudentes”, pero dijo que continúa “siendo optimista sobre nuestras negociaciones y creo que podemos llegar a un acuerdo rápidamente, e insto a los líderes republicanos en el Congreso a hacer lo correcto para las familias apoyando esta vez nuestro trabajo”.

Reducir los pagos a las aseguradoras por los descuentos de bolsillo que brindan a los afiliados de bajos ingresos que tienen planes a través de los mercados no significa que esas personas ya no recibirán ayuda. La ley y los contratos de las aseguradoras con el gobierno federal exigen que se otorguen esos descuentos. Eso significa que las aseguradoras tendrán que averiguar cómo recuperar el dinero que se les prometió.

En muchos estados, incluido California, las aseguradoras ya habían aumentado las primas de 2018 con un monto adicional para compensar pérdidas ante las amenazas anteriores de Trump de terminar con estos subsidios.

Covered California, el mercado de seguros del Obamacare del estado, implementó un plan a principios de octubre para reducir el impacto de lo que sospechaba, con razón, que haría Trump.

P: ¿Cuál es el impacto del anuncio de Trump en los consumidores de California?

Los californianos que compran su propia cobertura de salud, ya sea de Covered California o en el mercado abierto, no verán ningún cambio en sus planes, beneficios o primas durante el resto de este año.

Para 2018, Covered California, el mercado de seguros de salud del estado, ya se preparó para la decisión de Trump. A principios de octubre, anunció que para compensar la posible pérdida de los subsidios, agregaría un recargo promedio de 12.4% a los planes de nivel plata el próximo año, además de los aumentos de tasas anuales regulares. Esto se debe a que solo las personas inscritas en los planes plata, la segunda opción menos costosa en el intercambio, pueden calificar para los subsidios de costos compartidos.

Casi el 90% de los inscriptos en este mercado reciben créditos impositivos federales para ayudarlos con sus primas, y la mayoría de ellos no pagarán más como resultado del recargo ya que esos créditos aumentarán con sus primas. Covered California estima que alrededor de tres cuartas partes de los consumidores subsidiados pagarán igual o incluso menos que este año, a pesar del recargo.

Los californianos que ganan demasiado dinero para calificar para la asistencia federal para pagar las primas, y no reciben descuentos en los gastos de su propio bolsillo para atención médica, serían los más afectados por el recargo. Para abordar esto, Covered California creó un nuevo plan plata que se venderá fuera del mercado, y que no estará sujeto al recargo.

El período de inscripción abierta en el estado para individuos y familias que compran sus propios planes comienza el 1 de noviembre y termina el 31 de enero. Las personas que quieran comenzar a investigar las primas pueden usar la herramienta “Compre y Compare” en www.CoveredCA.com.

P: ¿Cómo se verán afectadas las aseguradoras que participan en Covered California?

Para el resto de 2017, los planes de salud que venden pólizas a través de Covered California tendrán un impacto financiero inmediato por el fin de los pagos de costo compartido.

Las aseguradoras en California perderán $188 millones debido a los subsidios que no se pagarán los últimos tres meses de este año, según Covered California. A nivel nacional, las pérdidas de la industria serán de aproximadamente $1.6 mil millones para el resto del año. Los planes de salud están obligados a seguir brindando a los consumidores esos descuentos en copagos y deducibles, independientemente de si el gobierno federal los reembolsa.

El recargo de California agregado a los planes plata para 2018 ayudará a las aseguradoras a evitar ese déficit el próximo año, ya que los planes de salud pueden usar esos ingresos adicionales para compensar la pérdida de dinero por los pagos de gasto compartido en la administración Trump.

Por ahora, 11 planes de salud están comprometidos con la venta de pólizas en el mercado de seguros estatal en 2018, dijo Peter Lee, director ejecutivo de Covered California. Sin embargo, dijo, le preocupa que las aseguradoras puedan abandonar el mercado individual en 2019 si persiste la inestabilidad política.

P: ¿Cómo responde California al anuncio de Trump?

El fiscal general del estado, Xavier Becerra, junto con otros 17 estados y el Distrito de Columbia, presentaron una demanda de inmediato el 13 de octubre desafiando la decisión de Trump de terminar con los pagos.

“Esto es sabotaje simple y sencillo”, dijo Becerra. “Quitar estos subsidios legalmente requeridos a las familias trabajadoras… y obligarlos a elegir entre pagar el alquiler o sus cuentas médicas es completamente imprudente”.

Lee, de Covered California, dijo que es demasiado pronto para que la legislatura estatal comience a redactar proyectos de ley en respuesta a la decisión de Trump, porque el destino de los pagos de costos compartidos corresponde, en última instancia, al Congreso.

“En este momento, no vamos a pedirles a los legisladores que hagan algo”, dijo.

Pero Covered California no está a la espera de correr la voz de que aún está abierto para hacer negocios y la ayuda financiera está disponible para muchos consumidores. Mientras que el gobierno federal recortó los fondos para la promoción del Obamacare, Covered California gastará unos $111 millones en esfuerzos de marketing este año para tratar de mantener estable su mercado de seguros, dijo Lee.

“Nuestros 11 planes de salud saben que gastaremos $111 millones para promover que las personas sanas y enfermas se registren para obtener cobertura”, dijo.

Los defensores de los pacientes expresaron su preocupación de que los titulares sobre las acciones de Trump y las respuestas del estado puedan confundir aún más a los consumidores y obstaculicen los esfuerzos de inscripción.

“Tememos que los consumidores se asusten con aumentos de doble dígito en las primas en productos plata y no se den cuenta de que están subvencionados”, dijo Anthony Wright, director ejecutivo de Health Access California.

La decisión de Trump de detener los pagos de los costos compartidos es una “decisión deliberadamente destructiva… es el equivalente al presidente Trump haciendo pivotar un bate de béisbol en una tienda de porcelanas”, dijo Wright.

Julie Appleby, Mary Agnes Carey y Diane Webber de Kaiser Health News colaboraron con esta historia.

Esta historia fue producida por Kaiser Health News, un programa editorialmente independiente de la Kaiser Family Foundation.

Condados Contra la Revocación de Obamacare

July 27, 2017 by · Leave a Comment 

Mientras el Senado se preparaba para abrir un debate sobre la derogación de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, mejor conocido como Obamacare, miembros de la Junta de Supervisores del Condado de Los Ángeles acusaron el martes a los legisladores de jugar con la vida de las personas y no solicitar aportaciones de los proveedores de la atención sanitaria.

El supervisor Mark Ridley-Thomas dijo que el cuidado de la salud fue un punto crítico de una reunión el pasado fin de semana de la Asociación Nacional de Condados (NACO).

“El debate sobre la salud debe ser sobre la mejoría de los resultados y no solo un ejercicio presupuestario”, dijo Ridley-Thomas, citando un amplio consenso entre los funcionarios del condado en todo el país, sin tener en cuenta la política partidista.

Si se anula a Obamacare, el Congreso creará “un cambio masivo de costos…para que los condados puedan soportar” y dado su tamaño, “el condado de Los Ángeles sería el condado más afectado,” dijo Ridley-Thomas, agregando que el condado podría perder tanto como $1 millón en financiamiento.

La supervisora Kathryn Barger, quien también asistió a la reunión de NACO y es la única republicana en la junta no partidista del condado, estuvo de acuerdo.

“Se está haciendo en Washington sin solicitar aportaciones de los proveedores,” dijo Barger. “Es la vida de la gente que está siendo jugada como un peón político”.

La votación del Senado para abrir el debate sobre la revocación fue de 51-50, con el vicepresidente Mike Pence como el desempate. El senador John McCain votó “si” a su regreso a Washington, D.C., menos de dos semanas después de someterse a una cirugía para extirpar un tumor cerebral.

Los republicanos han buscado durante mucho tiempo la derogación de la ley de salud, diciendo que ha impulsado el costo de las primas de salud y los deducibles hasta un nivel que muchos estadounidenses no pueden pagar y creó desequilibrios del mercado de seguros que no pueden sostenerse.

El presidente Donald Trump presionó al Congreso para que cumpliera su promesa de revocar la ACA en un discurso el lunes, calificando a Obamacare como “desastroso” y una “pesadilla”.

Los funcionarios del condado están particularmente preocupados por los recortes a Medicaid como resultado de una derogación, diciendo que los recortes afectarían de manera desproporcionada a las personas mayores y discapacitadas y quitarían una herramienta critica en la lucha contra la epidemia de opioides en todo el país.

Casi dos tercios de los gastos de Medicaid en 2011 beneficiaron a los discapacitados y los estadounidenses de edad avanzada, a pesar de que constituyeron menos de una cuarta parte de los inscritos del programa, de acuerdo con NACO. Estos datos son anteriores a la puesta en ACA, que amplio el acceso a Medicad.

La supervisora Hilda Solís emitió una declaración tras la votación instando a los republicanos y demócratas a trabajar juntos para encontrar una solución.

“Hay un enorme costo humano para revocar o sabotear y el Primer Distrito será particularmente golpeado si este esfuerzo que niega la salud sea exitoso”, dijo Solís. “Un estimado encontró que aproximadamente 300,000 residentes del Primer Distrito perderán su cobertura de salud, incluyendo alrededor de 50,000 niños y 16,000 ancianos. Otros 60,000 perderán su seguro patrocinado por el empleador, mientras casi 20,000 perderán su seguro a través de Covered California”.

Aunque el voto del Senado despejó el camino para el debate, sigue siendo incierto que proyecto de ley puede finalmente ser aprobado para derogar o reemplazar a Obamacare, dados los objetivos de las facciones dentro la legislatura dirigida por los republicanos.

Abucheos en California por el proyecto de salud del Senado

June 29, 2017 by · Leave a Comment 

Políticos, proveedores de atención médica y defensores de los consumidores en California tuvieron ásperas críticas para el flamante proyecto de ley de salud del Senado revelado el jueves 22 de junio, argumentando que podría hacer que la cobertura sea inaccesible para los residentes más pobres, a la vez que recortaría impuestos para los ricos.

“Este proyecto no es un proyecto de atención de salud, dijo Ed Hernandez, demócrata y presidente del comité de salud del Senado estatal. “Este es un proyecto de ley de impuestos que beneficiaría a los individuos más ricos a expensas de aquellos que más necesitan atención de salud: los trabajadores pobres y los adultos mayores”.

El gobernador demócrata Jerry Brown dijo en un mensaje en Twitter que el proyecto de ley tenía el mismo “olor fétido” del proyecto de ley aprobado por la Cámara Baja el mes pasado. “Millones perderán cobertura de atención médica, mientras que los millonarios ganarán”. “El pueblo estadounidense merece algo mejor”.

El proyecto de ley de 142 páginas, revelado el jueves por la mañana, reemplazaría a la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA) y rechazaría los impuestos establecidos para pagar por muchos de los beneficios de la ley. La legislación propuesta también reduciría de manera significativa los fondos para el Medicaid, el programa para las personas de bajos ingresos, y eliminaría gradualmente la expansión masiva del programa, que se inició con ACA.

También limitaría la elegibilidad para obtener subsidios en forma de créditos impositivos para comprar seguro de salud en los mercados federal y estatales, y permitiría a las aseguradoras cobrar a los adultos mayores hasta cinco veces más que a los consumidores más jóvenes, comparado con tres veces más bajo ACA.

El proyecto de ley del Senado es sustancialmente similar al aprobado por la Cámara el mes pasado, pero difiere en algunos aspectos clave. La medida del Senado propone un calendario más lento para la eliminación gradual de la expansión del Medicaid, y elimina por completo el requisito de que las personas estén aseguradas en vez de simplemente cobrarle más a los consumidores que estuvieron un tiempo sin cobertura, como lo hace el proyecto de ley de la Cámara. También reduciría el gasto federal en el Medicaid a largo plazo, de manera más profunda que el proyecto de ley de la Cámara.

Los dos proyectos también manejan subsidios a las primas de manera diferente: la versión de la Cámara los basaría solamente en la edad, mientras que la propuesta del Senado inlcuiría factores como edad, ingreso y lugar de residencia.

Cerca de un tercio de los residentes de California -13,5 millones de personas- están bajo el Medicaid, conocido como Medi-Cal en el estado. Cerca de 3,8 millones de ellos han ganado cobertura desde que ACA, también conocida como Obamacare, entrara en vigencia en 2014. Otros 1,3 millones tienen cobertura de salud a través de Covered California, el mercado de seguros estatal.

Bajo el proyecto de ley del Senado, las compañías de seguros tendrían que aceptar a todas las personas independientemente de sus condiciones preexistentes. Sin embargo, la medida permitiría a los estados eliminar los “beneficios esenciales de salud” que se requieren bajo el Obamacare, tales como visitas al hospital y beneficios de salud mental. Algunos expertos en salud creen que las aseguradoras podrían usar eso como una excusa para excluir a las personas con historial de enfermedad, simplemente vendiendo pólizas que no incluyan la cobertura que necesitan.

Eso preocupa a personas como Cory Dobbs, cajero en un supermercado Grocery Outlet, quien tiene VIH y cáncer.

“Para algunos de nosotros es la vida o la muerte”, dijo Dobbs, de 42 años, un paciente de Medi-Cal que va a la clínica Cares Community Health en Sacramento. “Algunos de nosotros hasta posiblemente nos vayamos a morir por este proyecto de ley. Es solo la verdad.”

Los críticos de la Ley del Cuidado de Salud Asequible argumentan que el gobierno federal necesita controlar los costos y que los estados deben asumir más responsabilidad para proveer atención de salud. Por ejemplo, los estados podrían derivar el presupuesto destinado a otras áreas si quieren continuar con la expansión del Medicaid, dijo Lanhee Chen, experto en políticas de salud en Hoover Institution.

“Tiendo a tener una respuesta negativa a la idea de que la alternativa del Obamacare dará lugar a que la gente pierda cobertura”, dijo Chen sobre el empuje republicano para derogar la ley. “Esto no es sólo una cuestión de lo que hace el gobierno federal con el financiamiento del Medicaid, sino lo que el estado puede hacer si los cambios de financiamiento se convierten en ley”.

Sin embargo, Sarah de Guia, directora ejecutiva del grupo de defensa California Pan-Ethnic Health Network, dijo que el estado Dorado ha establecido un estándar alto en términos de cobertura bajo ACA, y que los esfuerzos de los republicanos amenazan esa cobertura.

“California es obviamente líder”, dijo. “Pero con los cortes potenciales… es inevitable que el estado tenga que tomar algunas decisiones realmente difíciles”.

En el programa Medi-Cal, eso podría significar ofrecer menos beneficios, disminuir la elegibilidad o reducir los reembolsos para los proveedores, que ya están entre los más bajos de la nación. Eso ha causado ansiedad entre el personal de clínicas comunitarias, hospitales de seguridad social y hogares de ancianos.

“Las clínicas comunitarias continuarán y tratarán de mantenerse abiertas, pero es como sacar la alfombra que tenemos debajo”, dijo Deena Lahn, vicepresidente de política y defensa del San Francisco Community Clinic Consortium. “Ahora, Medicaid es la base financiera de nuestro trabajo”.

El doctor Jay Lee, médico jefe de la Venice Family Clinic con sede en Los Angeles, estuvo el jueves en una marcha de “guardapolvos blancos”, en Washington, DC, en oposición a los esfuerzos de los republicanos por “derogar y reemplazar” el Obamacare.

El proyecto de ley del Senado “básicamente agita al Medicaid” y hace que sea más difícil para los médicos hacer su trabajo, dijo Lee. “Yo también podría escribir mis papeles [de recetas] en tinta invisible si los pacientes no pueden pagar por los medicamentos”.

En el mercado de seguros individual, decenas de miles de personas que reciben subsidios federales ya no calificarían para ayuda debido a una disposición en el proyecto de ley del Senado que reduce los umbrales de ingreso para ser elegible.

Funcionarios de Covered California, el mercado estatal, dijeron que el proyecto de ley podría tener un amplio impacto en los beneficiarios. “A primera vista, no sólo proporcionaría una cobertura de salud mucho más escasa que la que se ofrece hoy, sino que millones de personas no tendrían cobertura alguna”, dijo Peter V. Lee, director ejecutivo de Covered California, en una declaración escrita.

Algunos consumidores apoyan un rechazo de ACA. Sarah Foster, de 83 años, se opone a las propuestas de salud del Senado y de la Cámara de Representantes, pero por una razón diferente: no piensa que vayan tan lejos como para revocar totalmente el Obamacare.

Foster, residente de Sacramento que está en Medicare y Medi-Cal, dijo que nunca tuvo problemas para encontrar un médico antes de ACA. La mujer dijo que, después que la ley se aprobó, pareció que muchos médicos entraron en atención especializada debido a la “burocracia” asociada con la ley.

Ahora, dijo, no tiene médico de atención primaria. “Así que estoy corriendo por ahí tratando de encontrar una persona [de medicina] interna”.

Los hospitales de redes de seguridad, que también se han beneficiado de ACA, temen el impacto de una revisión republicana. Los hospitales públicos de California podrían perder apoyo por más de $2 mil millones al año si se deroga la expansión del Medicaid, según la California Association of Public Hospitals and Health Systems.

El proyecto de ley es un “esfuerzo inútil para ahorrar dinero”, dijo Erica Murray, presidenta y CEO del grupo, en un comunicado. “Simplemente negarse a gastar dinero en atención médica no reduce el costo de la atención, ni la necesidad”.

El doctor Matthew Hickey, de 30 años, residente médico de la Universidad de California en San Francisco, que trabaja en el Hospital General de San Francisco, el hospital de la red de seguridad de la ciudad, dijo que le preocupa que la ley “reduzca drásticamente tanto la cobertura como la calidad de la cobertura”.

Agregó: “En particular los recortes al Medicaid son bastante preocupantes. Muchos de los pacientes que atiendo y que recibieron cobertura a través de la expansión del Medicaid no podrán verme”.

Uncertainty Over Federal Money Could Spur Covered California Rate Hikes

June 15, 2017 by · Leave a Comment 

If the federal government does not clarify by mid-August whether it will continue an important health insurance subsidy for consumers next year, California’s state-run exchange will instruct its insurers to sell plans with significantly higher premiums to cover the loss of the money.

“Bottom line, we have come to the conclusion that if there’s no federal commitment to fund [the subsidies] by mid-August, we will presume they will not be funded and use higher rates for 2018,” Amy Palmer, director of communications for Covered California, said in an email.

At issue are the so-called cost-sharing subsidies that reduce what some consumers pay out of their own pockets for medical expenses such as physician visits, prescription drugs and hospital stays. These reduced rates are only available to Covered California enrollees who choose silver-level plans, the second-least expensive among the exchange’s four tiers. The subsidies are to help people whose annual income is between 139 percent and 250 percent of the federal poverty level, or about $34,200 to $61,500 for a family of four.

As of last summer, about half of the exchange’s enrollees — currently about 1.4 million people — benefited from cost-sharing reductions, Palmer said

The subsidies are under challenge in a pending lawsuit by House Republicans, and President Donald Trump has threatened to stop making the payments, which go directly to health insurers to cover the cost of lowering consumers’ out-of-pocket expenses. The subsidies are separate from the federal health law’s tax credits, which reduce monthly premiums for qualified consumers.

A recent analysis commissioned by Covered California estimated that premiums for silver plans would jump by 16.6 percent if federal funding for cost-sharing subsidies were lost. That is over and above any annual rate increases on the table.

Earlier this month, Covered California instructed participating insurers to submit alternative premium hike proposals for 2018 in the event they lose the federal payments. The agency told them to apply the hikes only to silver-tier plans, since the cost-sharing subsidies are available only to people who buy those plans.

The insurers’ proposed rates are due to Covered California by June 30, and the agency will publicly announce the final rates in mid-July, after negotiations with the health plans.

After that, the exchange can’t wait too long before determining which rates consumers will face in 2018, Palmer said. State regulators will still have to review the rates, and Covered California as well as the health plans will need to time to prepare for open enrollment in the fall.

As a result, the exchange determined this week that it will move forward with the higher rates in August if the uncertainty remains about the federal payments.

“As we hear about health plans exiting some markets, and as we work hard to create necessary market stability, waiting for clear federal guidance on [the subsidy] funding is no longer an option,” Covered California Executive Director Peter Lee wrote in an email to colleagues and health policy leaders last week.

Lee noted that if Covered California adopts the higher premiums to cover the cost of the subsidies, many consumers would nonetheless be protected from them. That’s because as premiums rise to make up for the loss of the cost-sharing subsidies, federal tax credits would grow to offset those higher premiums.

“These increased costs will be borne by the federal government … and will be significantly more than the federal government would pay if it continued making direct payments” for the subsidies, Lee wrote in a separate letter to Seema Verma, head of the Centers for Medicare & Medicaid Services.

 

Foul-Up Means Thousands On State Exchange Surprised By Higher Premiums

January 26, 2017 by · Leave a Comment 

California Healthline – Thousands of Covered California enrollees face higher-than-expected bills from their insurers because the exchange sent incorrect tax credit information to the health plans.

The exchange confirmed it gave insurers wrong subsidy information for about 25,000 policy holders, resulting in inaccurate bills. Insurers are now sending out new bills correcting the errors, and in most cases that means higher premiums than consumers had initially anticipated.

“It feels like this is a bait-and-switch,” said Beth Freeman, 53, of San Bruno. “Now what am I going to do? I don’t know if I can afford it.”

Freeman said she owes about $330 per month more on her premium than she had expected.

Covered California said it doesn’t know what caused the problem. “We are focused on reaching [enrollees] and making sure they know what to expect,” said spokeswoman Lizelda Lopez. “We will do an analysis afterwards to understand all the details.”

Lopez said Covered California originally sent consumers their correct tax credit amounts in notices during the renewal period, but it gave the incorrect amounts to their insurers.

However, Kevin Knauss, an insurance agent in Sacramento, said a Covered California representative told him in a phone conversation that consumers had found incorrect tax credit amounts when they signed onto their online Covered California accounts.

Tax credits are the income-based subsidies that about 90 percent of Covered California enrollees receive to lower their monthly premiums.

In another mistake related to tax credits, Covered California discovered in December that about 24,000 policy holders hadn’t provided consent for the agency to verify their income, even though the agency thought they had. Without that consent, thousands of consumers lost their 2017 tax credits, at least temporarily.

“I don’t know what’s going on,” Knauss said. “2015 and 2016 went fairly smoothly. Now we’re starting to see these weird glitches.”

Lopez said most consumers affected by the latest mistake will owe more out of pocket than they originally thought, and that health plans are entitled to bill them for the difference.

“Some may,” she said. “Some may not.”

The recent tax credit error has left consumers like Freeman feeling shocked and frustrated.

She had struggled through administrative headaches with her Covered California plan last year, so when it came time to renew it — or choose a new one — for 2017, “I was very cautious and nervous. I shopped around and got information from the folks at Covered California and Blue Shield,” she said.

She said Covered California gave her inconsistent information about the amount of tax credits she would receive. So she called the exchange twice to confirm the number, and was told both times it would be $800 a month. That was more than she expected, and it allowed her to afford a more expensive plan with better coverage, she said.

After receiving an updated bill last week that showed her actual tax credits were hundreds of dollars less than expected, Freeman called Covered California again and was told the problem had been caused by a “computer data error,” she said. The agent told her there was nothing Covered California could do and that she should try to negotiate directly with Blue Shield, she said.

“I subscribed to Blue Shield based on the information given to me and confirmed by Covered California,” she said. “It’s unethical that Covered California is unwilling to accommodate me so I can stay in my contracted plan.”

Enrollees in this situation can call Covered California’s special hotline at 844-623-2070 for more information.

If their updated premiums are unaffordable, there’s still time for enrollees to switch health plans before open enrollment ends on Jan. 31, Knauss said.

But Freeman already has seen new doctors with her new plan. “Why must the consumer carry the burden of these errors?” she asked.

“Covered California continues to mismanage and, worse, misinform the public when they make errors. And there’s no accountability, no follow up.”

 

California Retira Petición Para Acceso de Indocumentados A Planes de Salud

January 26, 2017 by · Leave a Comment 

Los legisladores en Sacramento han frenado un esfuerzo, el primero en la nación, para que California amplíe el acceso a la cobertura de salud para los inmigrantes indocumentados.

A instancias de la Legislatura estatal, Covered California, el mercado de seguros del estado, retiró su solicitud de vender planes de salud sin subsidio a personas indocumentadas.

Bajo la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA), las personas que no pueden demostrar que están en el país legalmente tienen prohibido comprar cobertura en el mercado de seguros.

Los inmigrantes en esta situación habían depositado sus esperanzas en la solicitud del estado de una exención a esa regla, presentada el otoño pasado al gobierno federal. Si se hubiera aprobado, se les habría permitido a los californianos indocumentados comprar planes bajo Covered California y unirse a los aproximadamente 1,3 millones de personas actualmente inscritas.

El senador estatal Ricardo Lara (demócrata de Bell Gardens) y otros demócratas encabezaron el esfuerzo para ampliar el acceso. La legislación fue aprobada el año pasado y el gobernador Jerry Brown firmó la medida en junio, autorizando que Covered California presentará una solicitud a los funcionarios federales para renunciar a la prohibición de tales ventas.

Pero las posibilidades de aprobación federal se atenuaron considerablemente con la elección de Donald Trump, quien se ha comprometido a deportar a los inmigrantes que estén en el país sin documentos oficiales, y a derogar la ley de salud.

Peter Lee, director ejecutivo de Covered California, se negó a comentar sobre el retiro de la solicitud del estado. Él se refirió a una carta del mercado de seguros enviada el miércoles 18 de enero a la administración de Barack Obama, que decía que la propuesta fue archivada a petición de Lara.

Lara dijo en una declaración escrita que estaba retirando el plan porque temía que el gobierno de Trump pudiera usar la información con el propósito de deportar a inmigrantes indocumentados.

El plan para venderle cobertura a inmigrantes indocumentados sería “la primera víctima de California de la presidencia de Trump”, escribió Lara. “Tomo en serio las palabras de Trump de que cualquier persona está sujeta a deportación en cualquier momento, y California no será parte de una campaña inhumana contra los inmigrantes que están trabajando duro y siguiendo las reglas”.

La decisión de dejar al lado el plan llega justo cuando el futuro de la salud de millones de californianos pende de un hilo, ya que los líderes republicanos en Washington, D.C. intentan derogar las principales disposiciones de la ley de salud.

Anthony Wright, director ejecutivo del grupo de defensa del consumidor Health Access California, dijo que el movimiento del estado refleja una reorganización de prioridades. Lo que es urgente ahora, dijo, es preservar las ganancias actuales en la cobertura de salud de los californianos. Y para traer inmigrantes indocumentados a Covered California, los funcionarios deben asegurarse primero de que el intercambio sobreviva, explicó Wright.

“No queríamos que esta solicitud de exención, que seguramente será rechazada, impidiera la defensa de estos programas básicos que brindan cobertura a tantos”, dijo.

Era inesperado que la venta de planes de salud de Covered California a inmigrantes sin estatus legal aumentara significativamente la inscripción en el mercado. Esa población, a diferencia del aproximadamente 90 por ciento de los afiliados actuales, no habría calificado para subsidios federales para reducir sus pagos.

Esto le habría dificultado a muchos el pagar las pólizas. Por otra parte, los inmigrantes que están en el estado ilegalmente ya pueden comprar un seguro de salud en el mercado privado, y las opciones de cobertura y las costos son similares a la de los planes vendidos en el mercado de intercambio.

El pasado agosto, Covered California estimó que sólo 17.000 californianos habrían ganado cobertura de salud como resultado de la expansión del mercado a la población indocumentada.

Muchos expertos y defensores de los consumidores acordaron que el esfuerzo fue en gran parte un gesto simbólico, pero importante, para muchas personas.

Los partidarios dijeron que el permitirle a los inmigrantes indocumentados comprar cobertura en el mercado habría abordado un problema para muchas familias, aquellas que tienen miembros con y sin documentos. La propuesta habría permitido a esas familias de “estatus mixto” comprar sus seguros juntos a través de Covered California, simplificando el proceso. Muchos argumentaron que era discriminatorio prohibirle a los inmigrantes sin papeles comprar un seguro a través del mercado estatal.

Lara y otros patrocinadores del esfuerzo lo vieron como un paso importante hacia la expansión de la cobertura de salud a todos los californianos, independientemente de su estatus migratorio.

Magdalena Velázquez, de San José, quien trabaja como voluntaria en el grupo de apoyo de Servicios, Derechos de Inmigrantes y Red de Educación (SIREN), ha estado siguiendo el tema de cerca. Aunque no tiene un estatus legal en los Estados Unidos, tiene cobertura de salud a través del empleador de su esposo. Pero muchos de sus familiares y amigos no tienen seguro médico.

“Tristemente, una vez más estamos viendo que la lucha por nuestros derechos de salud tiene que ser pausada”, dijo Velázquez.

Cuando California presentó su solicitud al gobierno federal el año pasado, los partidarios esperaban que la administración Obama la revisara rápidamente, aumentando sus posibilidades de aprobación, dijo Wright. Pero hasta el martes, el proceso de solicitud sólo había pasado por una revisión preliminar.

Algunos expertos en atención de salud creen que la aprobación no se habría garantizado incluso si la administración Obama hubiera completado su revisión antes de que Trump asumiera el cargo. En primer lugar, excluir a los inmigrantes sin papeles fue un compromiso que ayudó a que ACA avanzara en el Congreso, señalaron, y los funcionarios de Obama hubieran sido reacios a renunciar a ella.

State Senate’s Health Chairman Vows To Defend California Coverage Gains

November 22, 2016 by · Leave a Comment 

A key state health care figure vowed Thursday to defend the coverage gains California has seen under the Affordable Care Act in the face of widely expected efforts by President-elect Donald Trump to overturn much of the health reform law.

“I want to assure you, your staff and Californians that we stand ready to fight to keep what is working in this state,” Sen. Ed Hernandez (D-West Covina), chairman of the Senate Health Committee, told the board members of Covered California, the state’s health insurance exchange, in their first public meeting since Trump was elected on Nov. 8.

“What we have is too important to lose,” said Hernandez, an optometrist. He cited examples of people who had come into his optometry office for the first time because of their newly gained health coverage.

Any rollback in coverage, Hernandez said, would hurt millions of Americans.

California’s rate of uninsurance has been cut roughly in half since 2014, when federally subsidized health plans sold through the exchange first took effect and eligibility for Medicaid, the health care program for low-income individuals, was expanded. Both are key features of the Affordable Care Act, also known as Obamacare.

Health advocates who addressed the board Thursday sent the same message as Hernandez, expressing support for the ongoing efforts of the exchange to sign Californians up for coverage in the fourth annual open enrollment period, which started Nov. 1 and ends Jan. 31.

Covered California officials said that Trump’s plan to “repeal and replace” the Affordable Care Act has created confusion among enrollees but that people are still signing up.

In the first two weeks of open enrollment, 44,885 new people have enrolled in health insurance through Covered California, according to numbers provided by the board. That’s down from about 50,000 in the same period last year.

But Peter V. Lee, the exchange’s executive director, noted that Covered California did not run ads at the beginning of this enrollment period because it didn’t want to compete with the election campaign. He said the new numbers are in line with Covered California’s projection of approximately 400,000 new exchange enrollees next year.

This week, the Centers for Medicare and Medicaid Services announced that more than 1 million people had selected plans on Healthcare.gov, the federal exchange website, during the first 12 days of open enrollment. Of those, 250,000 were new to the exchange. The number of people who selected plans was up 53,000 from the same period last year, according to CMS.

Covered California is the largest state-run marketplace. It has 1.4 million members, nearly 90 percent of whom receive federal tax subsidies to help pay their premiums.

Consumer advocates who spoke at the board meeting expressed optimism that California would maintain its status as a leader in health care reform, though many are also changing the conversation to focus on what parts of the Affordable Care Act might be kept.

It is unclear how far Trump will go in dismantling the health law. He conceded last week that he would like to keep some aspects of it — in particular, allowing young adults to stay on their parents’ health plans and banning insurance companies from refusing to cover people with preexisting medical conditions.

Health experts who addressed the Covered California board made it clear that everything is up in the air: The only thing they’d be willing to bet on is that the Republican replacement for the health reform law won’t be called Obamacare

Ian Morrison, a health care consultant and futurist, told board members that the Republicans’ sweep of the White House and Congress will probably mean a less regulated insurance market, the end of mandates to buy insurance, smaller federal subsidies for the uninsured and greater state control over Medicaid — which also means less federal funding for the program.

Both Trump and House Speaker Paul Ryan (R-Wis.) have endorsed the idea of transforming Medicaid into a block grant program, in which states would get fixed allotments from the federal government and would be responsible for any health spending above those amounts.

“When you hear the term block grant, that is code for less money,” Morrison said. “No one talks about block grants and more money.”

The overarching question, Morrison said, is this: Will health coverage for 20 million people be significantly eroded?

He also said he found it hard to understand how guaranteed coverage for people with preexisting conditions could be kept if buying insurance was no longer a requirement for all. The authors of the health reform law believed that a lot of young, healthy people needed to be in the insurance pool in order to ensure that the sick ones didn’t drive up the cost of premiums.

John Bertko, Covered California’s chief actuary, said people should be looking to 2018, since any changes in 2017 are highly unlikely.

“I suspect with the big rate increases, 2017 is going to be a good year for plans that are in exchanges,” Bertko said. He said that was “a bit ironic” given the cloud now hanging over Obamacare.

California Faces Major Reversal If Trump, Congress Scrap Health Law

November 10, 2016 by · Leave a Comment 

California has a lot to lose if President-elect Donald Trump and the Republican-led Congress fulfill their campaign pledge to repeal Obamacare.

The Golden State fully embraced the Affordable Care Act by expanding Medicaid coverage for the poor and creating its own health insurance exchange for about 1.4 million enrollees. Supporters held California up as proof the health law could work as intended.

But now President Barack Obama’s signature law is in serious jeopardy and California officials are left wondering what Republicans in Washington may put in its place.

“There is no doubt that Obamacare is dead,” said Robert Laszewski, a health care consultant and expert on the California insurance market. “The only question is just exactly how Republicans will get rid of it.”

Health policy experts don’t expect Republicans to immediately kick millions of people off their insurance policies. Instead, they predict lawmakers may repeal parts of the law and allow for some transition period for consumers while a replacement plan is put together.

Still, the personal and financial impact for the state could be jarring. The number of uninsured Californians would more than double to 7.5 million people if the Affordable Care Act was repealed, according to a recent study by the Urban Institute.

Researchers also said California stands to lose an estimated $15 billion annually in federal funding for Medicaid expansion and insurance subsidies — more than any other state. That loss of federal money would make it difficult for California to pursue health reform on its own.

State Sen. Ed Hernandez, (D-West Covina), chairman of the Senate Health Committee, said it’s difficult to predict what the next iteration of the Affordable Care Act may look like.

“Will there be federal subsidies? Will the state legislature pay for subsidies to ensure Californians have coverage? Those are open questions,” Hernandez said. “I will do everything I can to make sure California continues to take the lead on this issue.”

Congress already has voted to eliminate funding for Medicaid expansion and premium tax credits to dismantle two key pillars of the health law. Obama vetoed that legislation earlier this year, but Trump made the repeal of Obamacare a centerpiece of his campaign.

If repeal goes through, state leaders and consumer advocates may look to the ballot box, asking voters to fund expanded health coverage through higher taxes or fees. In Tuesday’s election, Californians backed the extension of a hospital fee to help pay for Medi-Cal, the state’s Medicaid program.

State officials could aim even higher and try for a government-funded single-payer health system at the state level. But that’s expensive, disruptive to the current system and a tough sell to the public. Colorado voters soundly rejected a state single-payer initiative during Tuesday’s election.

Some Republican lawmakers in California would applaud a reversal on Medi-Cal expansion. They have argued that state and federal spending increases on the program are unsustainable.

The state’s Medi-Cal program now covers about a third of all Californians. The health law’s Medicaid expansion has added about 3.5 million Californians to the program since January 2014 and total enrollment stands at more than 13 million.

Molina Healthcare, a Long Beach-based insurer, is a major player in Medicaid managed care nationwide and also covers about 600,000 people through exchanges in California and eight other states. The company’s chief executive, Dr. J. Mario Molina, said he thinks Covered California and other exchanges will become a smaller part of health reform under a Republican plan and coverage expansion will shift more to Medicaid.

Molina said Republicans in Congress could grant governors more flexibility on Medicaid benefits to keep costs down while maintaining guaranteed access to coverage regardless of preexisting conditions, a popular provision of the health law.

“Republicans have the benefit of looking back at the experiment of Obamacare and seeing what worked and what didn’t work,” Molina said in an interview. “I think the Republicans will negotiate a deal where Medicaid gets expanded with more state control and exchanges will play a different role. The most cost effective way to do coverage expansion is through Medicaid.”

Consumer advocates acknowledged the financial challenges posed by repeal but also encouraged Californians to keep signing up for coverage in the meantime.

“Californians should continue to enroll in Covered California this open enrollment season, in Medi-Cal, and all the benefits they are still entitled to–and then fight like hell to keep them,” said Anthony Wright, executive director of Health Access California, a consumer advocacy group.

But some Covered California policyholders expressed concern about what a Trump administration might mean for their coverage.

“I worry it will be gone, and I don’t know what I will do for insurance,” said Jane Henning Childress, 61, who lives in Calaveras County.

Taking into account her federal subsidy, she said she pays about $135 a month for her exchange plan. Earlier this year, she used it to help cover surgery for an ovarian cyst. “It sure helped me out,” she said.

Even before the election, some major health insurers were pulling out of the exchange market nationally and premiums shot up 22 percent, on average, for state and federal exchanges for 2017.

In the Covered California exchange, the average rate increase was 13.2 percent for next year. That’s higher than the 4 percent average rate increases that California negotiated its first two years. Open enrollment started Nov. 1.

Health insurers in California and nationwide face plenty of uncertainty as well from the election outcome. Some analysts said more insurers may exit state marketplaces rather than wait for them to unravel and risk getting stuck with too many expensive patients.

Four big insurers, led by Anthem Inc. and Blue Shield of California, account for about 90 percent of Covered California’s enrollment.

“The unthinkable has happened,” said Ana Gupte, a senior health care research analyst at Leerink Research. “With a Republican sweep of the White House, Senate and the House, we are looking ahead to a 2017 filled with much change and uncertainty in the health care markets.”

Story was originally posted on the CaliforniaHealthline website.

In For A Shock: Exchange Customers Get Glimpse Of Painful Rate Hikes

October 20, 2016 by · Leave a Comment 

Healthline/Kaiser Health News – Covered California’s big 2017 rate hikes are starting to hit home for consumers.

The state health insurance exchange began mailing notices to its 1.3 million customers on earlier this month alerting them that they can determine exactly how much the premiums for their current plans will rise in 2017, and begin shopping around for cheaper options.

The letter urges them to sign into their Covered California accounts at www.coveredca.com and use the agency’s updated “Shop and Compare” tool to see how much premiums will be for their current plans compared with others in their region.

Many are in for a shock. After two years of moderate increases, Covered California officials announced in July that premiums will balloon by a statewide average of 13.2 percent in 2017.

Until now, however, consumers didn’t know exactly what that would mean for them, because health plan prices vary across the state, within regions, by insurer — and also by family size, age, income and other factors.

When Paula Schwartz of Los Angeles called Covered California Wednesday to inquire about her rate hike, she was told the out-of-pocket cost for her monthly premium — after tax credits are applied — would rise from $162 this year to $254 next year, an increase of about 57 percent.

covered-ca

“I’m very angry and disappointed,” said Schwartz, 56, who has a silver-level PPO from Blue Shield of California. “I feel like they don’t care about us.”

If you, like Schwartz, are facing a big rate hike, exchange officials urge you to consider other plans. About 80 percent of exchange consumers will be able to cap their premium increases at 5 percent if they shop around and choose the lowest priced plan at their current level of benefits, said Amy Palmer, the agency’s director of communications.

For some people, that may be the plan they already have, she said.

“Shopping is important this year,” Palmer added.

But Schwartz doesn’t want to switch plans because she doesn’t want to lose doctors she has come to know and trust, and who are familiar with her medical history, she said.

Mostly, she fears that rates will continue to climb in the coming years.

“That’s the biggest, scariest thing. How high is it going to go?” she asked.

The open-enrollment period for Covered California, as well as the open market, starts Nov. 1 and ends Jan. 31, 2017.

But existing Covered California enrollees can start renewing or switching their plans now, with a Jan. 1 effective date, Palmer said. Those who do nothing will automatically be reenrolled in their current plans.

The vast majority of Covered California enrollees’ incomes qualify them for tax credits that reduce their monthly premiums. Those credits will increase as their premiums rise and, all things being equal, absorb at least some of the rate hike.

The online “Shop and Compare” tool will tell you how much your tax credits will be next year if you sign into your account, Palmer said.

Palmer and others advise consumers who are shopping for a plan to look beyond the premiums to out-of-pocket costs. In some plans, co-pays will be lower for certain services, such as urgent care and primary care, she said. And in some cases, emergency room visits will no longer be subject to a deductible.

At the same time, deductibles and out-of-pocket maximums are going up for many plans. For example, the individual out-of-pocket maximum for the bronze plan will rise from $6,500 this year to $6,800 in 2017. The family out-of-pocket maximums are double those amounts.

Kevin Knauss, an insurance agent based in Granite Bay, near Sacramento, said consumers may be able to save money by switching to another type of plan.

“Someone may find themselves with a PPO plan they just can’t afford anymore” and some HMOs will be less expensive than PPOs, Knauss said.

Finally, if you’re considering switching plans, remember this mantra: “doctors, doctors, doctors,” he said.

If you want to keep you doctor, find out which other Covered California plans, if any, he or she participates in. The same goes for hospitals, he said.

“Just because a carrier offers a PPO plan next to their HMO plan, it does not mean the same providers are in each of those plan networks,” Knauss noted. “Some HMOs may have some hospitals the PPOs don’t, and vice versa. Don’t make assumptions.”

Cindie Flannigan, 57, of Venice, has a PPO through Anthem Blue Cross and “has managed to avoid HMOs all my life,” she said.

But now that she’s facing a 70 percent increase in her premium, she said she might consider switching to one.

“Maybe there’s no choice,” she said.

Her premium will rise from $210 this year to $357 next year after tax credits are applied, she said.

“I’m still beyond shocked. I’m speechless,” Flannigan said. “It’s got to be devastating for so many more people. It makes me feel sick to my stomach.”

 

Reach the author at ebazar@kff.org | @emilybazar

 

Incremento de Precio de Seguros de Salud en California Preocupa a Latinos

July 28, 2016 by · Leave a Comment 

Organizaciones comunitarias y usuarios hispanos del sistema de salud están preocupados por el aumento anunciado en los costos mensuales de los seguros de salud ofrecidos por Covered California para 2017.

El mercado que regula los seguros de salud en California ha previsto incrementos que podrían alcanzar el 13,9% y 16,4% en las dos regiones del Condado de Los Ángeles, el 14,4% en el Condado de Orange y el 13,2% en promedio en California.

El mayor aumento de tarifas se proyecta en los condados de Monterrey, San Benito y Santa Cruz, con un incremento del 28,6%, y el menor en el área conformada por los condados de San Joaquín, Stanislaus, Merced, Mariposa y Tulare, con el 8,4%.

“Las mensualidades de los seguros de salud son un reflejo de los costos subyacentes de la prestación de la atención de la salud”, aseguró Peter Lee, director ejecutivo de Covered California.

El ejecutivo recomendó buscar alternativas más baratas con las mismas condiciones de servicio, entre las diferentes aseguradoras afiliadas a Covered California.

“Cerca del 80% de nuestros consumidores podrán pagar menos este año de lo que pagan ahora o ver que sus tarifas no aumenten más del 5% si buscan y compran el plan de más bajo costo con el mismo nivel de beneficio”, anunció Lee en un comunicado.

No obstante, para algunas organizaciones comunitarias y consumidores de los servicios la recomendación no satisface.

“Nos preocupa éste aumento anunciado de cerca del triple de los dos años anteriores y el efecto que tendrá en el costo directo para los usuarios”, declaró Anthony Wright, director ejecutivo de Acceso a la salud, un grupo de defensa de los consumidores.

Para Jhonny Gómez, usuario individual de los seguros de salud, la recomendación de Lee no parece válida.

“Antes de comprar mi seguro de salud yo comparé entre todas las ofertas posibles y conseguí la más económica para mi plan de salud”, aseguró Gómez.

El usuario notó que si el promedio de aumento será de más del 13%, debido a los costos de los servicios, “es muy posible que la compañía que ofrece mi plan sea una de las que tengan que aumentar más (sus tarifas) para compensar”.

Covered California informó de que el aumento de dos dígitos en las tarifas es causado principalmente por el incremento previsto por dos proveedores de servicios.

Blue Shield de California anunció que sus tarifas aumentarán el 19,9% mientras Anthem Inc. elevará sus costos el 17,2% de promedio.

Entre las dos compañías se cuentan más del 54% del total de los cerca de 1,4 millones de usuarios activos en marzo, según datos de Covered California.

Next Page »

Copyright © 2017 Eastern Group Publications/EGPNews, Inc. ·