Alerta de fraude o congelamiento de crédito: ¿Qué es lo adecuado para ti?

September 21, 2017 by · Leave a Comment 

¿Estás considerando colocar una alerta de fraude o un congelamiento de crédito? A raíz del incidente de seguridad de datos de Equifax, mucha gente lo está considerando. No es necesario que seas una víctima del robo de identidad para usar estas opciones, pero es útil que consideres tu situación. Si no estás seguro de qué es lo mejor para tu caso, te listamos algunos puntos a tener en cuenta.

¿Para qué sirven las alertas de fraude y los congelamientos de crédito? Con una alerta de fraude, los negocios deben tratar de verificar tu identidad antes de otorgar un crédito nuevo bajo tu nombre. Usualmente, eso significa que tienen que llamar para verificar si estás en una tienda en particular tratando de sacar un crédito nuevo. Con un congelamiento o bloqueo de crédito, nadie, ni siquiera tú mismo, puede acceder a tu informe de crédito para abrir cuentas nuevas. Obtendrás un número PIN para usarlo cada vez que quieras congelar o descongelar tu cuenta para solicitar un crédito nuevo.

¿Cuánto tiempo duran las alertas de fraude y los congelamientos de crédito? Una alerta de fraude dura 90 días. La puedes renovar, pero es necesario que lo recuerdes o expirará automáticamente. Las víctimas del robo de identidad tienen derecho a una alerta de fraude prolongada, que dura siete años. En la mayoría de los estados, un congelamiento de crédito dura hasta que lo levantes temporariamente o hasta que lo elimines permanentemente. En unos pocos estados, expira después de siete años.

¿Cuánto cuestan? Las alertas de fraude son gratis. Por los congelamientos de crédito podrían cobrarte un cargo dependiendo de la ley estatal aplicable. En la mayoría de los estados, es gratis para las víctimas del robo de identidad. Para las demás personas, cuesta entre $5 y $10 cada vez que se congela y descongela la cuenta en cada agencia de informes crediticios.

¿Cómo hago para colocar una alerta de fraude o un congelamiento de crédito? Para colocar una alerta de fraude, establece contacto con un de las tres principales agencias de informes crediticios, ya sea por teléfono o en internet. La agencia a la que llames debe notificar a las otras dos. Si eres una víctima del robo de identidad y colocas una alerta de fraude prolongada, también tendrás que enviar por correo o subir a internet tu Reporte de Robo de Identidad que puedes crear en RobodeIdentidad.gov. Para colocar un congelamiento de crédito, debes establecer contacto con cada una de las tres agencias de informes crediticios en sus respectivos portales de congelamiento de crédito.

¿En resumen? Los congelamientos de crédito son una herramienta más potente, pero es posible que no sea una opción para todas las personas. Considera el costo y las molestias. Si estás por tomar un crédito nuevo (solicitar una hipoteca, un préstamo para un carro o un préstamo estudiantil) tendrás que congelar y descongelar tu cuenta cada vez que quieras tomar un crédito nuevo. Pero si no vas a necesitar un crédito en lo inmediato, entonces es posible que lo adecuado para ti sea un congelamiento de crédito.

¿Sigues con dudas? Para más información, échale un vistazo a  Coloque una alerta de fraude, Preguntas más frecuentes sobre el congelamiento de crédito y Alertas de fraude prolongadas y “congelamientos” de crédito.

 

Lisa Weintraub Schifferle es Abogada, División de educación del consumidor y negocios, FTC

 

Equifax Breach: Fraud Alert or Credit Freeze – Which Is Right For You?

September 21, 2017 by · Leave a Comment 

Considering a fraud alert or credit freeze? In the aftermath of the Equifax data breach, many people are. You don’t need to be an identity theft victim to use them – but it’s helpful to consider your situation. If you’re not sure which is best for you, here are some things to think about.

What do fraud alerts and credit freezes do? With a fraud alert, businesses must try to verify your identity before extending new credit. Usually that means calling to check if you’re at a particular store attempting to take out new credit. With a credit freeze, no one – including you – can access your credit report to open new accounts. You’ll get a PIN number to use each time you want to freeze and unfreeze your account to apply for new credit.

Equifax CEO Rick Smith said the credit reporting company is working to improve security.

Equifax CEO Rick Smith said the credit reporting company is working to improve security.

How long do fraud alerts and credit freezes last? A fraud alert lasts for 90 days. You can renew it but you’ll need to remind yourself or it will expire automatically. Identity theft victims are entitled to an extended fraud alert, which last seven years. In almost all states, a credit freeze lasts until you temporarily lift or permanently remove it. In a few states, it expires after seven years.

How much do they cost? Fraud alerts are free. Credit freezes may involve fees, based on state law. In most states, they’re free for identity theft victims. For non-victims, they cost about $5 to $10 each time you freeze or unfreeze your account with each credit reporting agency.

How do I place a fraud alert or credit freeze? To place a fraud alert, contact any one of the three major credit reporting agencies, either by phone or online. The one you contact is required to notify the other two. If you’re an identity theft victim placing an extended fraud alert, you’ll also need to mail or upload your Identity Theft Report which you can create at IdentityTheft.gov. To place a credit freeze, you must contact each of the three credit reporting agencies individually at their credit freeze portals.

How does this all add up? Credit freezes may be a strong tool but they may not be for everyone. Consider the cost and hassle factor. If you’re about to take out new credit (apply for a mortgage, car loan, student loan), then you’ll have to unfreeze and refreeze each time you want new credit. But if you won’t need new credit soon, then a credit freeze may be for you.

Still not sure? For more information, check out Place a Fraud Alert, Credit Freeze FAQs, and Extended Fraud Alerts and Credit Freezes.

Lisa Weintraub Schifferle is an attorney with the FTC, Division of Consumer and Business Education.

 

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